2021上半年互联网财产保险市场研究报告(发展现状和保费收入)

9月30日，中国保险行业协会在官方发布了《2021年上半年互联网财产保险市场研究报告》，报告主要内容包括：

一、2021年发展概况

（一）互联网财产保险行业保费规模呈恢复性增长

2021年上半年，互联网财产保险市场累计实现保费收入472亿元，同比增长27%。互联网财产保险业务渗透率由2020年的5.9%上升至6.4%，与2019年持平。

截至2021年6月末，互联网财产保险行业保费前三家保险公司所占市场份额为44%，较2020年年底提升3个百分点。按照上半年互联网财产保险保费规模排名，前三名为众安保险、泰康在线和人保财险，市场占有率分别为21%、12%和11%；其中，众安保险和泰康在线的市场占有率与2020年年底基本持平；人保财险市场占有率较2020年年底提升2个百分点。

2021年上半年，众安保险、泰康在线、安心保险、易安保险四家专业互联网保险公司实现累计保费收入157亿元，同比增长18%，合计市场份额为33%，其中众安保险、泰康在线两家专业互联网保险公司实现累计保费收入153亿元，同比增长31%。除四家专业互联网保险公司之外，按照2021年上半年互联网财产保险保费规模排名，前十名保险公司分别为人保财险、太保财险、大地保险、平安产险、国泰产险、阳光产险、国寿财险、紫金保险、太平财险和华泰财险，合计累计保费收入229亿元，同比增长25%，合计市场份额为49%。

（二）互联网车险与非车险呈多元发展

一是互联网车险保费规模降幅小于传统车险。

2021年上半年，互联网车险实现累计保费收入111亿元，同比下降1%，较2020年互联网车险累计保费收入同比降幅20%有所收窄；同时，低于同期财险行业整体车险业务8%的降幅。互联网车险凭借其优于线下传统渠道的运营效率和客户服务体验，有效吸引了客户。2021年上半年，互联网车险业务渗透率回升至3.0%，较2020年上升0.3个百分点。

截至2021年6月份，互联网车险行业保费排名前三家保险公司所占市场份额回升至48%，主要因为随着车险综改逐渐深入，大型保险公司依托其规模效应和成本管控能力，更易获取市场份额。

二是互联网非车险保费规模继续高速增长。

2021年上半年，互联网非车险实现累计保费收入361亿元，同比增长39%；互联网非车险业务渗透率为10.0%，较2020年下降0.8个百分点；互联网非车险行业保费排名前三家保险公司所占市场份额为52%，较2020年底提升2个百分点。

从互联网非车险细分险种来看，2021年上半年，意外健康险、信用保证险、责任险与财产险分别实现累计保费收入203亿元、56亿元、33亿元和16亿元，分别占互联网财产保险保费收入的43%、12%、7%和3%，合计占比达到65%，保费收入分别同比增长31%、160%、73%、18%。互联网非车险业务仍然是互联网财产保险行业的主要增长点。

1.互联网意外健康险：规模占比超40%，产品创新迫在眉睫。

2.互联网信用保证险：助力实体经济，保费实现高速增长。

3.其他主要互联网非车险种：责任险高速发展，创新产品涌现。

（三）互联网财产保险业务渠道呈差异化发展

（四）互联网财产保险对服务实体经济和民生保障的积极作用

1.互联网财产保险凭借其普惠性、易触达等优势，有效满足广大人民群众多元化的保障需求，真正实现保险业经济社会发展的稳定器作用。

2.互联网财产保险是财险行业保费增速的有力支撑。

3.互联网财产保险在产品、科技等方面，实现对传统财产保险行业的创新引领。

二、面临机遇和挑战

（一）潜在风险防范能力有待提升

一是产品定价风险。

二是信息管理风险。

三是逆选择风险。

（二）消费者权益保护能力有待加强

一是前端销售宣传行为有待进一步规范。

二是售后客户体验有待进一步优化。

（三）公司自营网络平台运营能力有待增强

一是自营网络平台运营能力方面。

二是线上化系统平台搭建能力方面。

（四）产品服务技术创新能力有待强化

一是健康险产品同质化方面。

二是服务与技术创新方面。

三、应对措施和建议

（一）推进数据信息共享，建立多种风控机制

（二）完善行业自律机制，加强消费者权益保护

（三）强化自营平台建设，鼓励线上化系统搭建

（四）鼓励保险产品创新，加强技术研发应用

四、未来趋势和展望

（一）互联网财产保险行业规范发展，将进一步激发市场发展潜力

从长期看，一是互联网车险渗透率有望稳步提升。二是互联网健康险规模有望持续增长。三是其他互联网非车险将会得到广泛发展。

（二）互联网财产保险发展立足普惠金融，将进一步满足人民幸福生活需要

（三）互联网财产保险产品创新多元化，将进一步助力国家战略发展

（四）互联网财产保险市场主体经营趋于数字化，将进一步提高行业线上化水平

一是保险公司数字化程度得以加深。二是保险公司定位将从产业链支付端转化到全产业链覆盖。三是全面深化“场景+科技赋能”的经营模式。

（五）立足风险保障，保护消费者权益，实现互联网财产保险行业高质量发展

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