我是周经理,长期做年金险、寿险和养老规划咨询。和我交流时,我通常会先问清楚家庭收入、负债、孩子教育计划、父母赡养压力和退休预期,再判断应该配置多少保障型产品、多少长期储备型产品。我不会把短期收益当成唯一卖点,更看重合同利益、领取方式、资金占用周期和退保损失。适合已经开始考虑养老、教育和家庭责任安排的用户。
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