34岁买重疾险买20年还是30年交的好
今年34岁，准备买长期重疾险。销售人员给出20年交和30年交两种方案，年交保费差不少，到底如何按家庭预算和长期总成本选择？
匿名用户
比较同一款34岁重疾险的20年交和30年交，至少同时列出年保费、累计保费、缴费结束年龄和是否带被保险人豁免。30年交不等于更省钱，往往是每年轻一些、累计未必低。
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预算紧、要保额，先看30年交；预算宽、想早缴完，看20年交。最终比较同责任下的总保费。
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我通常建议34岁的家庭经济支柱先守住足够的重疾保额，而不是为了20年缴完把保额压得很低。只要30年交能长期负担且保险公司接受投保，就值得和20年方案放在一起算。
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比如把20年与30年方案分别列两列：每年支出、总缴费、到54岁和64岁分别还有没有保费压力，以及收入中断时能否继续交。用完整现金流比较，不能只看到30年交首年便宜就定。
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34岁买重疾险，不论选20年还是30年，都要先确保健康告知真实、承保条件相同。有的方案包含特定豁免责任，有的没有，不能只拿缴费期限作比较。
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我会先问一句：未来十年家里最怕什么？如果是一份收入突然中断，就别把保费安排得太满。34岁买重疾险选30年交可以减轻当下压力；有充足稳定结余，也能考虑20年交早点结束缴费。
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34岁选20年还是30年缴费，核心看家庭现金流。如果房贷、孩子教育支出都在高峰，30年交可能减轻每年的负担；如果收入稳定且希望尽早结束缴费，20年交可以重点比较。一定要用同保额、同责任的正式费率试算。