保额怎么算
我是家里的主要收入来源，有100万元房贷，两个孩子还小。准备买寿险和重疾险，保额应该怎么估算比较合理？
2026-07-27
寿险保额覆盖家庭责任，重疾险保额覆盖治疗费、康复费和收入损失。两者算法不同。
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举个粗略算法：房贷100万元，孩子教育预计60万元，家庭五年生活费50万元，已有存款30万元，那么寿险缺口约为180万元。实际还要结合配偶收入和现有保障调整。
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重疾险不要只算医药费。大病以后可能两三年不能正常工作，房贷和生活费却不会停。我通常会把一到三年的收入损失也算进去。
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保额不是一次算完终身不变。孩子出生、买房、贷款减少、收入提升，家庭责任都会变化。可以先把最急的缺口补上，每隔两三年重新检查一次，而不是为了追求一步到位给自己造成过重保费压力。
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预算不足时，先保家庭经济支柱，先覆盖大风险。不要为了买带返还、带分红的产品，把本来需要150万元的寿险压缩成20万元。
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