定期寿险是消费型还是储蓄型？消费型定寿和返还型寿险的区别
定期寿险是消费型还是储蓄型？常见的纯定期寿险基本属于消费型保险。
定期寿险是消费型还是储蓄型？常见的纯定期寿险基本属于消费型保险：保障期内发生合同约定的身故或全残，保险公司给付保险金；保障期满仍然生存，合同终止，通常不返还保费。
不过，市场上也有带满期返还责任的寿险产品。这类产品具有一定储蓄属性，但正式险种可能是两全保险，也可能采用“定期寿险＋两全保险”的组合形式，不能看到“返还”两个字，就一概称为纯定期寿险。
为什么定期寿险属于消费型保险？
定期寿险主要购买的是一段时期内的身故保障。
例如，张先生购买100万元定期寿险，保障30年。保障期内如果发生合同约定的身故，受益人可以领取100万元保险金；30年后张先生仍然平安，保险责任结束，所交保费一般不会返还。
它与车险颇为相似：保费换来的是一段时间的风险保障，而不是到期取回本金。
有人觉得没出险就“亏了”。照这个算法，家里的雨伞一年没打开，也得埋怨老天没有下雨。保险有没有价值，不能只看最后拿回多少钱，还要看它替家庭转移了多大的风险。
储蓄型寿险有什么不同？
储蓄型寿险通常具有较明显的现金价值积累、满期给付或长期财富安排功能，常见于终身寿险、两全保险等产品。
如果一款产品约定：
保障期满可以领取满期保险金；
生存至约定日期能够返还一定金额；
现金价值随保单年度逐步积累；
那么它具有一定储蓄属性。但储蓄功能并非从天而降，通常意味着需要缴纳更高的保费。
同样是100万元身故保额，消费型定期寿险通常保费更低；带返还责任的产品因为兼顾保障与满期给付，保费往往明显增加。
返还型定期寿险就是储蓄型吗？
从通俗理解看，它具有储蓄属性；从保险合同角度看，则要查看产品的正式名称和责任结构。
有些销售页面写着“有事赔钱，没事返钱”，实际可能是定期寿险附加两全保险。满期能够领取的钱，也不代表额外赠送，而是产品定价时已经把返还责任计算进了保费。
保险公司不是在合同期满时突然慷慨，羊毛大多还是安静地穿在羊身上。
怎么判断一款定期寿险属于哪种类型？
不要只听销售人员如何称呼，可以核对四项内容：
保险条款中的正式险种名称；
保障期满是否给付满期保险金；
生存到期是否返还保费；
各保单年度现金价值是多少。
纯消费型定期寿险即使没有满期返还，也不代表中途退保一定一分钱没有。部分产品可能存在现金价值，但通常较低，具体金额以现金价值表为准。
消费型和储蓄型哪种更好？
家庭预算有限，希望用较少保费获得较高身故保障，消费型定期寿险通常更加直接，尤其适合有房贷、需要抚养子女或赡养父母的家庭经济支柱。
预算充足，同时希望进行长期储蓄、财富传承或满期资金安排，可以再考虑具有储蓄属性的寿险，但应比较总保费、保证利益、现金价值和资金占用时间。
苏轼在《定风波》中写：“竹杖芒鞋轻胜马，谁怕？一蓑烟雨任平生。”寿险便是家庭风雨中的一袭蓑衣。至于这袭蓑衣要不要兼做存钱罐，要看家庭真正缺的是高额保障，还是长期储蓄。
保障和储蓄可以放在一张保单里，也可以分别安排。产品没有天然高下，只有功能是否清楚、保费是否承担得起。把每一笔钱交给它最擅长的任务，往往比一张保单包打天下更从容。
