年金险和增额终身寿险哪个更划算
手里有一笔暂时不用的积蓄，想用来准备退休养老。年金险和增额终身寿险哪个更划算？如果既想未来有固定现金流，又担心中途要用钱，应该比较什么？
匿名用户
可以把两款产品放到同一张现金流表里算：每年交多少钱、交几年、第10年和第20年现金价值多少、60岁后每年实际能领多少。年金险重点看合同约定领取金额，增额终身寿险重点看减保取现后的剩余价值；别只比较宣传页写的“利率”。
0
如果怕退休后把钱花得太快，按年或按月领取的年金险更贴近养老现金流需求；若收入不稳定、想掌握提取节奏，符合合同减保条件的增额终身寿险可能更灵活。但两者通常都有前期退保损失，不能当活期存款。
0
没有哪种一定更划算。年金险解决“以后定期领”，增额终身寿险解决“保额增长、现金价值按规则使用”，先分清用途再比合同数字。
0
给父母规划养老时，我会先问一句：退休以后每月的房租、伙食和看病钱靠什么支付？如果基础养老金不足，年金险固定领取的特性更有意义。要是家里随时可能需要大笔支出，保留流动资金往往比争论哪款收益高更重要。
0
例如同样总投入30万元，不应拿年金险60岁开始的累计领取额，直接与增额终身寿险60岁那年的现金价值相减得出输赢。要把领取后的剩余保单权益、减保规则、保证与非保证部分都算进去，统一时间点比较才公平。
0
年金险偏重未来按期领钱，增额终身寿险偏重按合同规则运用现金价值。哪个划算，看你更需要确定的养老收入还是资金安排弹性。
0
分享你的经验
清晰、客观的回答，能帮助遇到同样问题的人。
准备退休金时，年金险和增额终身寿险哪个划算，要看你要的是“按约定时间领钱”还是“自己决定什么时候动用现金价值”。我会先留下家庭应急资金，再比较两类产品的保证利益、现金价值和领取安排，不把全部积蓄都放进长期保险。