重疾险保终身和不保终身的区别
同样保50万元重疾，保到70岁和保终身的保费差不少。定期重疾险到期没生病是不是白交了？应该怎么选保障期限？
2026-10-08
预算有限又想先有50万元重疾保额，可以先比较定期保障方案。保费压力小一些，往往比为了追求终身保障而把保额压得太低更合适。
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如果有家族病史或体检异常，先完成如实健康告知，再讨论保多久。终身重疾险买得到、买得起才有意义，不能跳过核保条件。
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重疾险保终身与保至70岁的核心差别是保障期限。定期到期后责任结束，终身型只要合同持续有效，按约定提供终身保障。
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保到70岁不等于70岁以后肯定没风险，而是保险合同在约定年龄终止；以后若再买，可能因年龄或健康状况无法投保。
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终身保障也不是确诊所有疾病都赔。重疾险不论保障期长短，都要符合合同疾病定义、等待期和除外责任；仅看保至几岁会漏掉关键条款。
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“没生病保费就白交”这种算法我不赞成。重疾险买的是保障期间内出现约定重疾时的经济缓冲，不是到期一定返还的存款。
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同龄人买定期与终身重疾险时，务必统一保额、缴费年限、轻中症责任及身故责任，才能比较年保费。少了几项责任，便宜并不奇怪。
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我通常按家庭支出算保额：医疗后收入中断、房贷和孩子生活费要能覆盖一段时间。确定保额，再在保至70岁与保终身之间做预算平衡。