终身寿险5年到期可以取出来吗？2026年终身寿退保取现指南

导读： 终身寿险5年到期可以取出来吗？如果合同约定缴费5年，交满后通常可以申请退保，但不代表能够取回全部本金。终身寿险的缴费期限与保障期限不同，提前退保一般按照保单现金价值计算。2026年想从终身寿险中取钱，还可以了解减保、保单贷款等方式，具体能取多少、是否产生损失，需要根据保险合同判断。

五年前，拿出一笔积蓄买保险，想着等到五年以后，或许能给孩子添一笔教育费，也能为自己的养老生活多留些余地。

五年过去，保费终于交完了。可当真正需要用钱时，才发现保单上写着“终身”两个字，心里顿时犯了嘀咕：辛辛苦苦交了五年的钱，到底什么时候才能拿回来？

这种困惑在长期人身保险中并不少见。交满五年和五年到期，看似只有几个字的差别，却可能决定一笔积蓄的去留。

终身寿险交满5年，能把本金全部取出来吗？

答案是可以申请退保，但未必能够全额取回本金。

终身寿险通常提供终身保障，合同约定的5年往往只是缴费期限。第五年交完保费，意味着完成了约定缴费义务，保险保障仍可按照合同继续有效。

假设一份终身寿险每年缴费2万元，连续缴纳5年，累计投入10万元。第五年末，如果合同对应的现金价值为8.5万元，那么申请全额退保，在没有其他影响因素的情况下，可以拿回约8.5万元，产生1.5万元的差额损失。

这组数字仅用于说明计算方式，实际保单的现金价值可能高于或低于上述金额。

根据《中华人民共和国保险法》第四十七条，投保人解除合同，保险公司应当自收到解除合同通知之日起30日内，按照合同约定退还保单现金价值。

因此，判断能否拿回本金，最重要的依据就是保单上的现金价值表。

交完5年不退保，钱会继续增长吗？

这要看购买的是哪一种终身寿险。

普通终身寿险主要提供合同约定的身故等保障；增额终身寿险则可能约定基本保险金额按照一定比例逐年增长，同时具有相应的现金价值安排。

但增额终身寿险宣传中的保额增长率，不能直接理解为实际投资收益率。

国家金融监督管理总局厦门监管局曾提醒消费者，增额终身寿险的基本保险金额增长率主要用于保险金额计算，与现金价值收益并非同一概念。

有些产品在长期持有后，现金价值可能超过累计已交保费；也有产品需要更长时间才能达到这一水平。不能因为保费已经交完，就认定从此每年都有固定收益到账。

建议直接查看正式合同中的现金价值表，比较第五年、第十年以及计划使用资金时对应的金额。

不想退掉整份保险，还有办法取钱吗？

部分终身寿险提供减保或者保单贷款功能，可以根据合同约定申请。

如果产品允许减保，投保人可以通过减少保险金额，领取对应的部分现金价值。但减保会影响后续保障权益，还可能受到申请时间、减保比例等条件限制。

保单贷款则是以符合条件的保单权益作为基础，向保险公司申请借款。借款通常需要支付利息，并按照合同约定偿还。如果贷款本息持续增加，还可能影响保单效力。

因此，急需资金时，可以先请保险公司分别测算全额退保、减保和保单贷款的实际金额及后果，再决定采用哪种方式。

如果手里的保单根本没有减保功能，也不能因为其他产品支持，就认为自己的保险一定可以操作。

当初说好五年取钱，现在却取不出来怎么办？

如果购买时销售人员明确承诺“五年以后可以全额拿回本金”，实际合同却没有这样的约定，应当认真核实是否存在销售误导。

尤其是在银行渠道购买的终身寿险，更需要区分银行存款与长期保险。

按照商业银行代理保险业务相关规定，销售人员应向客户说明缴费期限、现金价值、退保费用及犹豫期等重要事项。

如果发现当初的宣传与合同存在明显出入，可以保留销售录音录像、聊天记录、宣传材料和正式保单，向承保保险公司申请调查与处理，必要时依法投诉或维权。

但如果只是正常的犹豫期后退保，保险公司依照有效合同退还现金价值，通常不能仅凭已经交满五年就要求全额返还保费。

五年交完了，还要不要继续持有？

对于不急着用钱的人，可以根据现金价值变化、保障需求和家庭资金安排，决定是否继续持有。

如果孩子即将上大学、父母需要医疗费用，或者家庭突然失去主要收入来源，也应该认真评估提前取钱的实际成本。

毕竟，保险规划是为了让生活更加从容。如果资金安排已经不适合家庭现状，重新审视保单同样是一种负责任的选择。

攒钱从来都不容易。五年里省下的每一笔保费，背后都是一个家庭对未来的打算。

终身寿险交满五年以后，别急着退，也别因为担心损失而勉强继续持有。先弄清现金价值，再看实际需求，让这份曾经认真作出的安排，继续为生活发挥应有的价值。