重疾险交满20年能取出来吗？2026年重疾险交满20年退保、返还及现金价值详解

发布日期： 2026-10-01 21:42 来源：一统保险网

导读：重疾险交满20年能取出来吗？关键要分清“缴费期满”和“保险到期”。交满20年通常只代表以后不用继续交保费，并不代表可以把20年保费全部拿回来。本文结合消费型、储蓄型和返还型重疾险，讲清退保能拿多少、什么时候可以返还，以及现金价值怎么看。

重疾险交满20年，通常不能直接把20年交过的保费全部取出来。

因为“交20年”说的是缴费期限，而不是保险合同到期。比如一份终身重疾险选择20年缴费，交满第20年后只是停止缴费，重疾保障仍然按照合同继续有效。

重疾险交满20年退保能拿多少钱？

如果交满20年以后主动退保，通常拿到的是：

保单当时的现金价值

而不是：

20年累计所交保费

《保险法》第四十七条规定，投保人解除合同后，保险公司应按照合同约定退还保险单现金价值。

所以能拿多少钱，最直接的方法不是自己猜，而是打开保险合同里的：

现金价值表

找到第20个保单年度对应金额。

例如20年累计交了12万元，第20年现金价值可能低于12万元，也可能随着持有时间增长逐渐接近甚至超过累计保费，具体完全取决于产品设计，不能一概而论。

为什么交满20年不能把本金直接拿回来？

因为你交的保费并不是全部进入一个“存款账户”。

保险公司需要从保费中承担：

重疾风险保障成本
身故责任成本
保险公司运营成本
渠道及管理费用

金融监管部门也专门提醒，长期保险中途退保通常只能领取现金价值，可能产生损失。

所以“我交了20年，为什么不能把20年保费全部退回来”，本质上是把保险误认为了存款。

消费型重疾险交满20年能取吗？

大多数情况下不能因为缴费结束就返还保费。

消费型重疾险核心目的就是用较低保费换取较高重疾保额。如果保险期间没有发生重疾，合同又没有满期返还责任，保费通常不会返还。

太保公开资料也明确区分：消费型重疾险一般没有满期保费返还责任。

如果是长期消费型重疾险，中途退保是否存在现金价值，则要看具体合同。

储蓄型终身重疾险交满20年能取吗？

这类产品通常有现金价值，但：

有现金价值 ≠ 交满20年自动返钱。

假设30岁买终身重疾险、20年缴费：

30～49岁：持续缴费
50岁以后：不用再缴
50岁～终身：保障继续有效

如果50岁时想拿钱，只能按照合同申请退保，领取当时的现金价值。

一旦整份合同退保，后面的重疾保障通常也就结束了。

哪种重疾险交满以后真的可以返钱？

主要看合同里有没有：

满期保险金

返还型重疾险或“重疾险+两全保险”组合，可能约定被保险人生存到60岁、70岁、80岁或合同满期时，返还已交保费的一定比例或约定金额。

例如太保公开资料介绍的返还型重疾险，就是在满足合同约定、保险期间未发生相应理赔并生存至满期时，给付约定的满期保险金。

注意：

20年缴完 ≠ 第20年返钱。

可能20年缴费，但要等到70岁才能领取满期金。

怎么判断自己的重疾险20年后能不能拿钱？

打开保单重点找4项：

缴费期间：20年

保险期间：保至70岁还是终身

现金价值：第20年是多少

保险责任：有没有满期保险金

只要看清这4项，基本就能判断。