工伤10级,只买了雇主险怎么办？2026年十级工伤赔偿指南

导读： 工伤10级,只买了雇主险怎么办？如果企业没有依法缴纳工伤保险，即使购买了商业雇主责任险，仍须按照《工伤保险条例》承担相应的工伤待遇支付责任。2026年，十级工伤一次性伤残补助金的法定标准为7个月本人工资，符合条件时还可能享受医疗、停工留薪及其他待遇。员工应及时申请工伤认定，依法维护自己的权益。

一场工伤，可能只发生在短短几秒钟，却足以打乱一个家庭几个月的生活。

受伤的人躺在病床上，心里惦记着医药费，也惦记着下个月的房贷和孩子的生活费。好不容易等到伤残鉴定结果，确认达到十级，单位却说：“公司买了雇主险，能赔多少得看保险公司。”

听起来似乎有了保障，可仔细想想，如果保险公司赔得少，甚至拒绝赔偿，员工又该怎么办？

法律规定的工伤待遇，并不会因为企业只购买了商业保险就打折扣。

只买雇主险，十级工伤还能获得赔偿吗？

可以依法主张相应工伤待遇。

雇主责任险属于商业保险，主要帮助企业分担依法应承担的赔偿责任。工伤保险则是我国法定社会保险制度的重要组成部分，符合参保条件的用人单位应依法为职工缴纳工伤保险费。

《中华人民共和国社会保险法》第四十一条规定，职工所在单位未依法缴纳工伤保险费，发生工伤事故的，由用人单位支付工伤保险待遇。

这意味着，即使公司购买的雇主责任险保额不足，或者商业保险合同存在免责约定，企业仍须依法履行应承担的工伤待遇支付义务。

企业没有参加工伤保险，也不影响符合条件的员工申请工伤认定。2026年1月，人社部门公布的政策解答再次明确了这一点。

十级工伤能赔多少钱？先算一笔账

根据《工伤保险条例》第三十七条，职工因工致残被鉴定为十级伤残的，一次性伤残补助金标准为7个月的本人工资。

假设一名员工符合规定的本人工资为每月6000元，那么一次性伤残补助金为：

6000元×7个月＝42000元。

这里的本人工资有法定计算规则，通常涉及工伤前12个月的平均月缴费工资，并有相应上下限，不能简单用最近一个月实发工资代替。

除了伤残补助金，十级工伤还可能涉及其他待遇。

需要注意，后两项补助金通常涉及劳动合同期满终止，或者职工本人提出解除劳动合同等法定情形，各省具体标准也有所不同。

因此，十级工伤的最终待遇不能只用7个月工资概括，更不能相信所谓全国统一的十级工伤赔偿总价。

雇主险赔的钱，究竟应该给谁？

这也是不少工伤纠纷的症结。

雇主责任险的被保险人通常是企业。保险公司承担多少赔偿责任，需要根据保险合同、企业实际赔偿责任以及相关法律规定判断。

如果企业已经依法向员工支付了相应赔偿，保险公司随后向企业支付保险金，可能属于正常的责任保险补偿。

如果企业尚未履行应承担的赔偿义务，就不能简单把保险款当成企业可以随意支配的收入。《保险法》第六十五条对责任保险中受损第三者的赔偿及保险金支付作出了明确规定。

对于员工而言，更重要的是核对自己依法应当获得多少待遇，以及单位已经支付了多少。

商业保险赔款不足的部分，属于企业依法应承担的工伤待遇，仍应由企业负责。

单位不愿意赔偿，员工应该怎么办？

工伤认定是维权的重要环节。

根据《工伤保险条例》，用人单位原则上应在事故发生之日起30日内申请工伤认定。如果单位没有按规定申请，员工本人、近亲属或者工会组织可以在法定期限内提出申请，通常为事故发生之日起1年内。

认定为工伤后，符合条件的再进行劳动能力鉴定。如果已经取得正式的十级伤残鉴定结论，应保存工伤认定决定书、鉴定结论、劳动关系证明、工资记录和医疗资料。

对于单位拖欠的工伤待遇，可以依法申请劳动争议调解或仲裁。如果单位未依法参保且拒不支付，符合条件时还可以向社保经办机构咨询工伤保险基金先行支付的申请程序。

尤其提醒受伤员工，在赔偿项目和金额尚未核实清楚之前，不宜仓促签署包含放弃其他权利内容的协议。

受伤的人，不该为企业的保障缺失买单

一份雇主责任险，可以帮助企业分担经营中的用工风险，却不能取代企业依法参加工伤保险的义务。

对于十级工伤员工来说，伤口或许会慢慢愈合，但治疗期间减少的收入、康复需要的时间，以及家庭生活受到的影响，都是真实存在的。

员工把时间和力气交给工作，企业就应当承担法律赋予自己的责任。

工伤赔偿的意义，不只体现在最终支付的金额上，更在于让因工作受伤的人，在最需要帮助的时候，能够得到法律规定的保障，带着尊严重新回到生活中。