终身寿险保的是什么
家里人推荐我买终身寿险，说既能保一辈子又能留钱给家人。但我看不明白它到底保的是身故、疾病还是养老，普通终身寿险与增额终身寿险又有什么差别？
匿名用户
如果你主要担心自己生病需要住院花钱，传统终身寿险并不是对应的报销工具。医疗险通常按约定报销合规医疗费用，重疾险符合疾病定义或其他约定条件才给付，终身寿险核心通常是身故保障。买之前先明确最想转移哪种风险。
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我给家里做保障规划，会先看老人和孩子是否依赖主要收入者。如果主要经济支柱不幸身故，终身寿险约定的保险金可以按照合同给受益人提供资金支持；但若当前预算不高、只需要覆盖房贷和子女成长阶段，定期寿险也值得比较。
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传统终身寿险通常更加突出身故保险金额及保障责任；增额终身寿险则常有按约定规则增长的有效保险金额和现金价值安排。注意有效保险金额不等于随时能领取的现金价值，也不能把增长比例直接当成实际投资收益率。
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终身寿险不是交完保费就能随便取出全部本金。保单的现金价值是否达到已交保费，取决于产品及持有年度；如果提前退保，保险公司按合同现金价值结算，可能有明显损失，而且退保后原来的身故保障也会终止。
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如果是为了留一笔钱给配偶或孩子，要认真填写身故受益人以及受益份额，并在家庭关系变化后按合同和法律要求更新。没有明确指定受益人可能涉及遗产处理等问题，不能只听业务员说“以后自然归孩子”。
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终身寿险的身故赔付也不是任何死亡情形都无条件给付。合同可能规定免责事项、等待期或不同期间的保险责任；例如部分产品对特定情形设置不同给付规则。一定要看清责任条款、免责内容和合同生效时间，而不是只看宣传页上的保额。
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考虑终身寿险时，我会比较相同预算下的身故保额、缴费年限、未来现金价值和特殊权益。两份产品看着都叫“保终身”，一份侧重风险保额、一份侧重现金价值积累，适用的家庭需求可能完全不同。
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如果销售人员说一份终身寿险既保大病又能养老，我会要求列出主险与附加险名称，逐项检查保障责任和额外保费。有些综合计划叠加了重疾、医疗或年金责任，不代表终身寿险这一险种本身天然包含这些功能。
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终身寿险最基本的保障，是被保险人在保险合同有效期间发生符合约定的身故时，由保险公司向指定受益人给付保险金。有的产品还包括全残等责任，但不是每份终身寿险都包含；它本身也不等于住院医疗险或重疾险。