百万医疗险和重疾险的区别
我有职工医保，最近想补充商业保障。销售人员给我推荐了百万医疗险和重疾险，两种都说能应对大病。它们究竟在赔钱方式、理赔条件和买的顺序上有什么区别？
匿名用户
商业医疗险多属于费用补偿型，按医院、药品、免赔额、报销比例及限额等条件理算实际可赔医疗费。重大疾病保险属于疾病给付型，符合条款定义的重大疾病、手术或状态才触发给付，并非所有住院都能获赔。
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如果家里担心一次大病住院产生高额自费医疗开支，我会先看能否用医疗险补上医保缺口；如果担心生病后两三年没工资、房贷和育儿费照样要付，就再考虑重疾险保额。
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百万医疗险不是“买了一百万保额就赔一百万”，实际没花那么多符合条件的医疗费，就不能按一百万领现金。重疾险也不是医生说“严重”就必赔，要看合同疾病定义。
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两类险种的等待期、健康告知及续保或保险期间可能不同。特别是医疗险的保证续保条款、保证续保期满后的处理规则，要和重疾险约定保障至某年龄或终身的责任分开理解。
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我会做两张清单：医疗险看免赔额、医保内外费用、医院和药品限制；重疾险看保额、疾病定义、轻中症和豁免。把两种保险按自己的需求比较，而不是用一个价格直接判断谁更值。
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已经有医保也不代表重疾险就没用。医保能减轻医疗支出，但不能替代患病时工资停发的生活费；不过预算紧张时，先安排基础医保和应急储备也很重要。
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同一事故可能同时触发重疾险定额给付和医疗险费用补偿，是否均能理赔取决于各自合同。商业医疗险针对同一笔医疗费用一般不能在多家保险中重复获偿超过实际合理支出，不能把两种产品的赔付机制混同。
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百万医疗险通常按约定报销符合条件的医疗费；重疾险则在达到约定疾病给付条件后按保额给付。两者解决的资金问题不同。